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経済ジャーナリスト 堀 浩司 の “経済コメント”

大手6銀行の決算の分析と評価

◎決算の概要
三菱UFJ  業務純益  11,740億円(前期比 12.4%)   最終利益 8,809億円( 25.5%)
みずほ  業務純益 8,445億円(前期比 5.0%)   最終利益 6,209億円( 4.5%)
三井住友  業務純益 7,046億円(前期比 23.3%)   最終利益 4,413億円( 35.7%)
りそな  業務純益 3,820億円(前期比 + 10.7%)   最終利益 6,648億円( + 73.5%)
三井トラスト  業務純益 1,770億円(前期比 3.3%)   最終利益 1,127億円( 5.8%)
住友信託  業務純益 1,759億円(前期比 + 6.9%)   最終利益 1,038億円( + 3.8%)
大手銀行6グループ合計最終利益   前期比  9.5%減  2兆8248億円
2006.03月期  3兆1000億円
業務純益 前期比 10.1%減 3兆4942億円
2008.03月期見込み合計最終利益 前期比 11.3%減 2兆5050億円

減益のわけ
(1)昨年末の貸金業規制法改正で
     2009年中に灰色金利撤廃で系列の消費者金融各社の業績悪化

大手行が消費者金融と親密になったのは、個人向けローンがもうかると踏んだから。
法改正で貸金業の上限金利が引き下げられ、大手行のもくろみは大きく外れた。

三井住友FG持分法適用会社プロミスの大幅赤字
三菱UFJ・FG持分法適用会社アコム
みずほFGオリエントコーポレーション
(2)利ザヤ収入の減少
日銀2006.07ゼロ金利政策解除、2007.02追加利上げ
預金金利の上昇に貸出金利の引き上げが追い付かない
  我々、一般顧客とは違う印象
住宅ローンはすぐに引き上げられているのに、預金金利はスネークアップの印象
好調な企業は潤沢なキャッシュフローで投資もまかなう。銀行との金利交渉も強気

◎マスコミはどうして両極端  昨年最高益で今年度1割下がっただけで大騒ぎ
2006年3月期
「張りぼてですよ」。大手銀行の関係者が自嘲気味にもらす。最高益は不良債権に備えた引当金のうち不要になった分が、利益として計上されたのが大きいからだ。
不良債権処理の貸倒引当金が融資先の経営改善で不要になり「戻り益」が多かった

MUFG 連結利益約8800億円、前期比25%減ながら国内首位のトヨタ自動車に次ぐ利益水準
◎今回ばかりは、アメリカ格付け機関の方が冷静
米格付け会社ムーディーズ・インベスターズ・サービス
5.04大手銀行の格付けを一斉に引き上げ、
三メガバンクはそろって有力欧米銀行と並ぶ「ダブルA格」を回復

◎そんな大手行のこれからの我々から見た課題

納税
住友信託銀行 2007.03月期 連結最終利益1038億円(前期比3.7%増) 4期連続過去最高
税務上の繰越欠損金を解消し、94年(95.03月期)以来13年ぶりに法人税480億円納付

法人税納付まで
三井住友銀行2007.03月末 繰越欠損金約2億7000億円 法人税納付まで4〜5年
三菱東京UFJ銀行2〜3年 三菱UFJ信託銀行2〜3年
みずほ銀行5年程度 みずほコーポレート銀行7年程度

納税しない分(大手6銀行銀行グループ6887億円)、顧客への還元して
返済済みとはいえ、国民の税金がつぎ込まれて救済されたのだから
公的資金 りそなホールディングス(2007.03末 2兆3,724億円)
     三井トラストホールディングス(2007.03末 4,002億円)

株主重視だけでは・・・
1株当たりの配当 2008.03月期 配当性向15%前後の株主還元策
MUFG(三菱UFJ)      14,000円(2007.03 11,000円 +3,000円)
MHFG(みずほ)、SMFG   10,000円(2007.03 7,000円 +3,000円)

店舗数 リテール戦略
  バンクオブアメリカ/米国内5700拠点  シティ/米国内3500拠点  国外1600拠点
  三菱UFJ /800弱  三井住友/560  みずほ/420

現金自動預け払い機(ATM)の利用手数料引き下げの動きが広がってきたが、
窓口での待ち時間の長さなど、まだ利用者の不満は大きい。

優良顧客だけを大切にしないで
  客全体の2割に満たない富裕層が、個人向けの利益の8割近くを生んでいる
  顧客の選別が進む可能性も指摘される
我々一般利用者から信頼される銀行になってほしい

(RCC中国放送(広島)「寺内優のおはようラジオ」2007年05月29日ON AIR)

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